Blog

บทความ แนวคิด และกลยุทธ์การลงทุน

สรุปสำหรับคนรีบ: DCA vs ออมทรัพย์ ใครชนะ?

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่กำลังมองหาวิธีออมเงินให้งอกเงย บทความนี้จะเปรียบเทียบให้เห็นภาพชัดเจนระหว่างสองทางเลือกยอดนิยม:

• ออมในบัญชีออมทรัพย์: ปลอดภัยสูง เงินต้นไม่หาย แต่ผลตอบแทนต่ำมาก (เฉลี่ย 0.25% – 0.5% ต่อปี) แทบไม่ชนะเงินเฟ้อ
• ออมแบบ DCA ในกองทุน/หุ้น: มีโอกาสสร้าง DCA ผลตอบแทน ที่สูงกว่ามากในระยะยาว แต่ก็มาพร้อมกับ ความเสี่ยง ซึ่งหมายความว่ามูลค่าเงินลงทุนของคุณอาจลดลงต่ำกว่าเงินต้นได้ในบางช่วงเวลา

บทสรุปคือ: หากต้องการสภาพคล่องและรับความเสี่ยงไม่ได้เลย บัญชีออมทรัพย์ คือคำตอบ แต่ถ้าคุณต้องการสร้างความมั่งคั่งในอนาคต การเริ่มต้นลงทุนแบบ DCA คือทางเลือกที่น่าสนใจกว่าอย่างยิ่ง ในกรณีที่คุณเข้าใจและยอมรับความเสี่ยงที่เกิดจากการลงทุนได้

มนุษย์เงินเดือนกับทางสองแพร่งของการลงทุน: ออมในบัญชีออมทรัพย์

ในยุคที่ข้าวของแพงขึ้นทุกวัน การ “ออมเงิน” ถือเป็นความท้าทายของชาวมนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆ วิธีที่ง่ายและคุ้นเคยที่สุดคงหนีไม่พ้นการฝากเงินไว้ใน บัญชีออมทรัพย์

ข้อดีที่ใครๆ ก็ชอบคือมัน ปลอดภัย เงินต้นอยู่ครบ แถมยังมี สภาพคล่องสูง อยากใช้เมื่อไหร่ก็ถอนได้ทันที แต่สิ่งที่เรามักลืมไปคือข้อเสียสำคัญ นั่นคือ “อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก“ ซึ่งทำให้มูลค่าเงินของเราไม่ได้เพิ่มขึ้นอย่างที่ควรจะเป็น

ลองดูตัวอย่างผลตอบแทนการฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์แบบง่ายๆ:
 ถ้าคุณเก็บเงินเดือนละ 3,000 บาทในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยประมาณ 0.3% ต่อปี ผ่านไป 10 ปี คุณจะมีเงินต้น 360,000 บาท พร้อมดอกเบี้ยอีกประมาณ 5,400 บาท รวมเป็น 365,400 บาท โดยประมาณ

จะเห็นว่าเงินงอกเงยขึ้นน้อยมาก และเมื่อเจอกับภาวะเงินเฟ้อ ก็เท่ากับว่า “กำลังซื้อ” ของเงินก้อนนี้ลดลงไปอีก

เปิดโลกของการลงทุนแบบ DCA ที่เป็นการลงทุนอย่างต่อเนื่อง

เมื่อการออมแบบเดิมๆ อาจไม่พออีกต่อไป หลายคนจึงเริ่มมองหาทางเลือกใหม่ และนั่นคือที่มาของคำว่า DCA

DCA ย่อมาจาก Dollar-Cost Averaging หากจะอธิบายให้เข้าใจง่ายที่สุด มันคือ กลยุทธ์การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน โดยเราจะทยอยลงทุนเป็นงวดๆ ด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันอย่างสม่ำเสมอ (เช่น ทุกเดือน) โดยไม่ต้องสนใจว่าราคาของสินทรัพย์ ณ เวลานั้นจะขึ้นหรือลง

อย่างไรก็ตาม ต้องเข้าใจว่า DCA เป็นเพียง ‘วิธีการ’ ลงทุนที่ช่วยลด ความเสี่ยง จากการเข้าลงทุนผิดจังหวะ แต่มันไม่ได้การันตีผลตอบแทน และไม่ได้ขจัดความเสี่ยงทั้งหมดออกไป

การลงทุน DCA ผลตอบแทนต่างกันแค่ไหน ในระยะยาว? เทียบหมัดต่อหมัด ออม 3,000 บาท 10 ปี 

เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น เราลองมาเปรียบเทียบผลลัพธ์ระหว่างการออมเงิน 3,000 บาทต่อเดือน เป็นเวลา 10 ปีเท่ากัน ระหว่างสองวิธีนี้

• ออมในบัญชีออมทรัพย์: ได้เงินรวมประมาณ 365,400 บาท
• ออมแบบ DCA ในกองทุนรวมหุ้น: สมมติว่าได้ DCA ผลตอบแทน เฉลี่ย 7% ต่อปี

เมื่อครบ 10 ปี เงินลงทุนของคุณจะเติบโตเป็นประมาณ 518,000 บาท!

ด้วยวิธีการนี้ คุณจะมีเงิน มากกว่าการฝากออมทรัพย์ถึงราว 150,000 บาท นี่คือพลังของการลงทุนระยะยาวที่ช่วยให้เงินทำงานและสร้างผลตอบแทนทบต้น แม้จะมีความเสี่ยงอยู่บ้าง แต่การลงทุนอย่างสม่ำเสมอเป็นเวลานานจะช่วยลดความผันผวนลงได้

อย่างไรก็ตาม ตัวเลข 7% นี้คือ ‘ตัวเลขสมมติ ค่าเฉลี่ยในระยะยาว‘ ไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้ 7% ทุกปีนะครับ ในความเป็นจริง การลงทุนในหุ้นมีความเสี่ยงและความผันผวน บางปีตลาดอาจจะดีมากให้ผลตอบแทน 15-20% แต่บางปีก็อาจจะติดลบได้เช่นกัน นี่คือ ความเสี่ยง ที่นักลงทุนต้องทำความเข้าใจและยอมรับให้ได้ก่อนตัดสินใจลงทุน

เริ่มต้นไม่ยาก! หุ้นและกองทุนที่เหมาะกับการ DCA  เพื่อเปิดโอกาสรับผลตอบแทนที่น่าสนใจ

ข่าวดีคือการทำ DCA ไม่จำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ สำหรับมือใหม่ที่ยังไม่รู้จะเริ่มตรงไหนดี ลองดูตัวเลือกยอดนิยมเหล่านี้

 

กองทุนรวมดัชนี SET50 (SET50 Index Fund)

• ลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ 50 บริษัทแรกของไทย กระจายความเสี่ยงได้ดี เหมาะสำหรับเป็นกองทุนแรกในการเริ่มต้น

 

กองทุนหุ้นทั่วโลก (Global Equity Fund)

• สำหรับใครที่อยากโกอินเตอร์ การลงทุนใน กองทุนหุ้นทั่วโลก จะช่วยกระจายความเสี่ยงไปยังตลาดต่างประเทศ

 

กองทุนผสม (Mixed Fund)

• ลักษณะ: ผสมผสานระหว่าง “หุ้น” และ “ตราสารหนี้” เหมาะกับคนที่อยากได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าเงินฝาก แต่ก็ยังไม่อยากเสี่ยงมากนัก

 

หุ้นปันผลคุณภาพดี (Dividend Stock)

• ลักษณะ: เลือกออมในหุ้นของบริษัทพื้นฐานดีที่มีประวัติการจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ

เลือกแบบไหนให้เหมาะกับเรา: ออมทรัพย์ปลอดภัย แต่ DCA มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่มากกว่า

เพื่อให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้น ลองดูตารางสรุปนี้กันอีกครั้ง

วิธีออม	ความเสี่ยง	ผลตอบแทนโดยเฉลี่ย	เหมาะกับใคร
บัญชีออมทรัพย์	ต่ำมาก	0.25% – 0.5% ต่อปี	ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องสูง หรือรับ ความเสี่ยง ไม่ได้เลย
DCA ในกองทุน/หุ้น	ปานกลาง-สูง	5% – 10% ต่อปี	มนุษย์เงินเดือนที่ยอมรับ ความเสี่ยง ได้ และต้องการให้เงินงอกเงยในระยะยาว

อย่าปล่อยให้เงินลงทุนของคุณอยู่นิ่ง: เริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งได้วันนี้

สุดท้ายแล้ว ไม่มีสูตรสำเร็จตายตัวว่าวิธีไหนดีที่สุดสำหรับทุกคน แต่สิ่งหนึ่งที่อยากฝากไว้ก็คือ “เงินที่ไม่ถูกลงทุน คือเงินที่กำลังสูญเสียโอกาส“

อย่ากลัวที่จะเริ่มต้น ลองศึกษาและแบ่งเงินส่วนเล็กๆ มาเริ่มทำ DCA เดือนละไม่กี่พันบาท เพื่อเปลี่ยนเงินออมธรรมดาให้กลายเป็นเงินเก็บที่งอกงามในอนาคต ที่สำคัญที่สุดคือ การลงทุนทุกประเภทมีความเสี่ยง ควรเริ่มต้นจากความเข้าใจและเลือกเส้นทางที่เหมาะกับเป้าหมายและใจของเราจริงๆ ครับ

เริ่มต้นก้าวแรกการลงทุนของคุณ ผ่านวิธีการ DCA ได้อย่างสบายใจ บริษัทหลักทรัพย์ฟิลลิป (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ผ่านแอปพลิเคชัน POCKET ที่ให้คุณเริ่ม DCA หุ้นไทย หุ้นสหรัฐฯ และกองทุนรวม ได้ด้วยเงินเพียง 500 บาทต่อเดือน เริ่มโหลดแล้วลงทุนเลยที่ https://pocket.phillip.co.th/get-app รองรับทั้ง App Store และ Google Play Store

หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญของเรา ที่พร้อมดูแลุณในตลาดเส้นทางการลงทุนได้โดยตรงที่เบอร์ 02-153 9221 และ Line Official: @phillipdc เพื่อให้ทุกเป้าหมายการลงทุนของคุณเป็นจริง

*การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน”